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信息化新規,將對3.5萬家保險中介產生什么影響?

  • 2021年01月19日
  • 11:15
  • 來源:
  • 作者:保保的

自2020年初,銀保監會首次提出推動構建新型保險中介市場體系以來,針對保險中介的監管愈發嚴厲。




這年5月,銀保監會下發《2020年保險中介市場亂象整治工作方案》,將保險中介市場參與主體業務、內控、營銷及風險等情況納入整治工作。




另據普華永道統計,2020年,250家保險中介機構收到436張罰單,罰單累計罰款金額達3672.12萬元,同比增長49.39%。




時隔1年后,在2021年1月12月,銀保監會發布了《保險中介機構信息化工作監管辦法》(下稱《監管辦法》),并廢止了2007年4月制定的《關于加強保險中介機構信息化建設的通知》(下稱《通知》)。




對比上述兩份文件,《通知》內容較為簡單,主要是涉及“建立保險中介業務和財務管理軟件”和“加強保險中介業務檔案的電子化管理”等兩個目標。




而《監管辦法》共6章36條,對保險中介機構信息化工作提出全面要求,并給出原則,“保險中介機構信息系統應能夠及時、完整、準確記錄財務、業務、人員情況,實現與合作保險公司的系統互通、業務互聯、數據對接,能夠生成符合監管要求的數據文件,通過技術手段實現與保險中介監管相關信息系統的數據對接。”




《監管辦法》還指出,不符合要求的,不得經營保險中介業務。這條要求被認為是“一票否決”,或會淘汰一批保險兼業代理機構和一些保險中介機構,提升保險中介機構的技術門檻,是監管部門構建新型保險中介市場體系所邁出的一大步。




1 保險中介數量或會大幅減少






相比世界保險中介格局生變,國內的保險中介格局雖經30多年發展,依然保留著“小散亂”的原生態。



據銀保監會中介部主任姜波此前分享數據顯示,截至2019年末,全國共有保險中介集團公司5家,保險專業中介機構2665家(其中保險專業代理機構1771家,保險經紀機構497家,保險公估機構397家),保險兼業代理機構3.2萬家、保險銷售從業人員約1200萬名。




可以說,多達3.5萬家保險中介機構,一方面助推我國成為世界第二大保險市場,但一方面目前保險中介市場格局是難以匹配這種市場地位的。




因此,監管部門提出要構建新型保險中介市場,雖然沒有明確的路線圖和時間表,但保險中介數量大幅減少應該是主要目標之一。




而此次《監管辦法》大幅提升技術門檻,并把3.2萬家兼業代理機構納入對象,讓一些不符合要求的保險中介機構主動退出或被動退出的意圖非常明顯。




2 進一步推動產銷分離趨勢






相比保險公司直銷渠道,保險中介渠道貢獻了行業的絕大多數保費收入。




據姜波此前透露,2019年,保險業共實現保費收入42963.471億元,通過中介渠道實現保費37407.54億元,占總保費的87.07%,同比增長10.91%。其中,財產保險公司通過中介渠道實現保費10162.19億元,占比76.21%;人身險公司通過中介渠道實現保費27245.35億元,占比91.96%。




保險公司負責生產保險產品,保險中介機構負責銷售保險產品,這種產銷分離的格局是得到監管認可的,也是符合業內發展趨勢的,還能消費者權益得到最大程度的保護。




保險業是線上化進程緩慢的行業,但在內部,保險中介機構的整體線上化又是滯后于保險公司的。




因此,保險中介機構要適應保險業線上化和產銷分離趨勢,就必須提升自身的信息化水平,否則就很容易被淘汰。


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